Consolidación de Deuda: 7 cosas que debes saber
Mucha gente tiene deudas, y si se encuentra como uno de estos 26% de los estadounidenses, muchos de los cuales pueden estar haciendo malabarismos con más facturas de las que pueden manejar y luchando para pagarlas, puedes tomar el control y establecer un camino positivo para el pago de la deuda.
Aquí están los entresijos de la consolidación de deuda y cómo podría mejorar sus finanzas.
1. Simplifique las facturas que no puede pagar por completo
2. Reduzca potencialmente su tasa de interés general
3. Evite penalizaciones perjudiciales para su puntaje de crédito
4. Establecer hábitos financieros organizados y manejables
5. Elija el prestamista adecuado
6. Deje de pagar más en intereses y concéntrese en pagar su capital
7. Prepárese para recuperar un buen estado financiero
- Tips para Debt Consolidation
1. Simplifique las facturas que no puede pagar por completo
Al consolidar el dinero que debe, puede dejar de hacer malabarismos con las facturas con saldos que parece que no puede pagar. Por varias razones, consolidar la deuda representa la mejor esperanza de algunas personas para volver al camino del bienestar financiero.
La consolidación de su deuda, mediante el uso de una herramienta financiera como un préstamo personal, toma múltiples facturas con intereses más altos y las consolida en un pago mensual directo de tasa fija hasta que el préstamo se pague por completo. Esto puede representar un soplo de aire fresco para aquellos bajo el peso de una deuda extrema.
Algunos prestamistas tienen montos de préstamos flexibles y plazos de pago para elegir. Esto le permite al prestatario encontrar el préstamo de consolidación de deudas que mejor funcione para ellos.
2. Reduzca potencialmente su tasa de interés general
Si tiene un crédito saludable, puede descubrir que puede obtener una tasa de interés más baja de la que está pagando actualmente al consolidar su deuda con un préstamo personal. De esta manera, puede gastar menos en intereses y aplicar más dinero a su capital. En lugar de simplemente correr en su lugar, ahora está haciendo grandes avances para controlar su deuda. Este enfoque ha ayudado a algunas personas a ahorrar miles de dólares en su deuda de mayor interés. Además, algunos préstamos personales ofrecen tasas de interés fijas, por lo que su pago mensual no debería cambiar.
3. Evite penalizaciones perjudiciales para su puntaje de crédito
Hay una razón por la cual muchos deudores han hecho uso de la consolidación de deudas: es una forma eficiente de mejorar no solo sus problemas actuales de deuda de tarjeta, sino que podría crear hábitos inteligentes de administración de dinero. Todo comienza con ese número poderoso: su puntaje de crédito.
Su puntaje de crédito es una representación de la información en su informe de crédito en un momento dado y puede cambiar cada vez que cambie su informe de crédito. Aquellos con puntajes de crédito bajos no pueden calificar para ciertos productos de préstamos. Cuando se hace de la manera correcta, el uso de la consolidación de deudas para pagar su deuda de intereses más altos podría ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.
4. Establecer hábitos financieros organizados y manejables
La consolidación de deudas y facturas rotativas de mayor interés a través de soluciones financieras como un préstamo personal puede ayudar al prestatario a tomar un mejor control de sus facturas. Las herramientas que tienen una tasa de interés fija y una fecha de pago establecida, como los préstamos personales, pueden permitir a los consumidores presupuestar y planificar fácilmente su futuro financiero. Para muchos, esta sensación de control financiero recuperado les hace sentirse empoderados y motivados para apegarse al plan de pago inicial que acordaron originalmente y conquistar su deuda.
Al hacer los pagos de manera consistente y puntual, los prestatarios comienzan a establecer un patrón de gestión financiera positiva. También refuerza que pueden tener buenos hábitos financieros y tener más confianza para tomar decisiones financieras en el futuro.
5. Elija el prestamista adecuado:
Al evaluar productos para consolidar y pagar deudas, es importante investigar cuidadosamente todas las opciones. Al considerar un prestamista personal, es una buena idea buscar bancos que tengan un historial de ser seguros y confiables. No pediría dinero prestado a alguien en quien no confía, ¿verdad?
Además, al elegir un prestamista de consolidación de deudas, es esencial encontrar uno con un Servicio al Cliente de alta calidad, con un equipo altamente capacitado de especialistas en préstamos para ayudar a guiar a los solicitantes a través del proceso de solicitud.
Los honorarios sorpresa son comunes entre varios prestamistas personales, lo que puede aumentar considerablemente el costo total del préstamo. Algunos prestamistas cobran un pequeño porcentaje del préstamo, hasta un 5%, como una tarifa de origen del préstamo sobre el monto total, así como tarifas de reembolso anticipado. Es importante tener en cuenta estas tarifas por adelantado para comprender el costo total del préstamo. Pero es mejor buscar un prestamista acreditado que no cobre tarifas de origen o multas por pago anticipado, como Discover.
6. Deje de pagar más en intereses y concéntrese en pagar su capital
Los pagos de algunas deudas de alto interés, como las tarjetas de crédito de la tienda, pueden terminar principalmente compuestos por el monto del interés, no por el monto prestado. Hacer solo pagos mínimos puede equivaler a pagar solo intereses, una forma rápida de meterse en problemas de deuda.
El efecto se convierte en una cinta de correr de gastar dinero, pero no hacer ningún progreso real para pagar su deuda. Al consolidar la deuda, su proveedor de préstamos puede negociar con los acreedores en su nombre para obtener una tasa de interés más favorable o incluso sacar una parte de su saldo por adelantado.
Los préstamos de consolidación de deuda también pueden ofrecer una fecha de pago establecida, para que sepa exactamente cuándo se pagará su deuda. Cuando solo paga la deuda de interés más alto factura por factura, y continúa pagando las cantidades mínimas adeudadas, en lugar de en su totalidad, su tiempo de recuperación puede aumentar. A medida que continúan estas fechas extendidas, el monto de la deuda puede aumentar.
7. Prepárese para recuperar un buen estado financiero
La ruta de pago establecida por la consolidación de deuda puede darle la oportunidad de volver a un estado financiero más sólido y estable.
Con un fuerte compromiso a largo plazo para pagar el dinero que debe, los futuros acreedores pueden ver un historial de pagos consistentes, lo que puede tener en cuenta su puntaje de crédito.
Nadie se propone endeudarse, pero millones de estadounidenses se encuentran inesperadamente con más de lo que razonablemente pueden manejar. Un préstamo de consolidación de deudas puede ponerlo nuevamente en una senda financiera positiva.