Como Comprar una Casa
Deudas Tarjeta de Crédito
¿Se puede comprar una casa con una deuda de tarjeta de crédito?
Puede tener deudas de tarjetas de crédito y aún calificar para un préstamo para comprar una casa. Pero antes de comenzar con el proceso de compra de una vivienda, deberá comprender cómo funcionan las deudas de tarjetas de crédito y obtener una hipoteca, así como cómo las deudas de tarjetas de crédito, afectan su solvencia.
1) Cómo la deuda de la tarjeta de crédito afecta su puntaje crediticio
2) Entender la deuda de la tarjeta de crédito y obtener una hipoteca
3) 4 consejos para comprar una casa con deuda de tarjeta de crédito
Cómo la deuda de la tarjeta de crédito afecta su puntaje crediticio
Al momento de escribir este artículo, los consumidores estadounidenses deben más de $1 billón en deuda de crédito renovable, que incluye tarjetas de crédito. Los saldos pendientes de su tarjeta de crédito, y cualquier otra deuda que aún adeude, afectan su puntaje crediticio.
Su puntaje de crédito es un reflejo de lo que está en su informe de crédito y les da a los prestamistas hipotecarios una idea de su solvencia. Cuanto más alto sea su puntaje, los prestamistas menos riesgosos lo percibirán.
Su puntaje de crédito FICO, que es utilizado por la mayoría de los prestamistas, se compone de cinco categorías diferentes:
- Historial de pagos: 35%
- Cantidades adeudadas: 30%
- Duración del historial crediticio: 15%
- Mix de crédito: 10%
- Nuevo crédito: 10%
La deuda de la tarjeta de crédito se incluye en la categoría de “cantidades adeudadas”, que simplemente significa la cantidad total de deuda que debe. El factor más importante en esta categoría es su índice de utilización de crédito, que mide el porcentaje de su crédito disponible que se utiliza actualmente. Por ejemplo, si tiene $20,000 en crédito disponible y debe $3,000, entonces su índice de utilización de crédito es del 15%.
Idealmente, su proporción no debería exceder el 30% en cada tarjeta de crédito individual y colectivamente. Una proporción más alta les dice a los prestamistas hipotecarios que se está excediendo y es más probable que se atrase en los pagos del préstamo.
Sin embargo, no se apresure a pagar todas sus tarjetas hasta un saldo cero o cierre sus cuentas pagadas para obtener una puntuación de crédito más alta. Su combinación de crédito también es importante, y deshacerse por completo de la deuda puede afectar negativamente su puntaje. En su lugar, mantenga saldos bajos y péguelos en su totalidad cada mes.
Comprender la deuda de la tarjeta de crédito y obtener una hipoteca
Es posible obtener una hipoteca con una deuda existente, dependiendo de cuánta deuda tenga y qué tan bien la esté administrando. Los prestamistas hipotecarios prestan atención a su relación deuda-ingresos (DTI), que es el porcentaje de su ingreso bruto mensual que se utiliza para realizar pagos mensuales de deuda.
Es mejor mantener su índice de DTI en un 43% como máximo para calificar para una hipoteca, aunque algunos prestamistas hacen excepciones para los prestatarios con índices de DTI de hasta el 50%, especialmente si tienen puntajes crediticios altos o pagos iniciales elevados.
La principal conclusión aquí es que la deuda de su tarjeta de crédito no se aísla como un componente importante en su solicitud de hipoteca, sino que es uno de los varios factores clave que los prestamistas consideran. La forma en que esa deuda se relaciona con sus ingresos, junto con su puntaje crediticio, es lo que les importa a los prestamistas. Las tasas hipotecarias más bajas están reservadas para prestatarios con un puntaje de crédito de al menos 740.
4 consejos para comprar una
casa con deuda de tarjeta de crédito
Siempre que cumpla con otros requisitos mínimos de hipoteca para el tipo de préstamo que está obteniendo, puede comprar una casa con deuda de tarjeta de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta los siguientes consejos para mantenerse al día con la aprobación de un préstamo.
1. Revise su informe crediticio
Lo último que desea al solicitar una hipoteca es que las sorpresas en su historial crediticio lo tomen con la guardia baja. Obtenga su informe crediticio gratuito de AnnualCreditReport.com y revíselo para verificar su precisión. Si encuentra un error, discútalo directamente con las tres agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion).
2. Realice más del pago mensual mínimo
La mejor manera de abordar la deuda de tarjetas de crédito, ya sea que solicite un préstamo hipotecario o no, es pagar más del mínimo básico. Su prestamista hipotecario puede tener acceso a sus datos crediticios de tendencias, que muestran cuánto está pagando por sus deudas cada mes. Si paga más de lo adeudado, demuestra su compromiso de manejar su deuda de manera responsable.
3. Consolide la deuda de su tarjeta de crédito
Recuerde, si su índice de utilización de crédito es superior al 30%, su puntaje crediticio se verá afectado. La consolidación de su deuda mediante un préstamo personal sin garantía podría ayudarlo a administrar y liquidar sus saldos de manera más eficiente. A diferencia de las tarjetas de crédito, un préstamo personal es un préstamo a plazos que usted (o sus acreedores) recibe en una suma global.
Consolide su deuda mucho antes de solicitar una hipoteca, tal vez con seis meses o un año de anticipación, o incluso antes. Si lo hace en medio del proceso de compra de una vivienda, podría descarrilar la aprobación de su préstamo.
4. No acumule un saldo adicional
Resista la tentación de pasar esas tarjetas de crédito para comprar muebles para su nuevo hogar o para obtener un préstamo para un automóvil nuevo. Más deuda aumentará su índice de DTI y puede afectar sus posibilidades de llegar a la mesa de cierre a tiempo.