Reparación de su Informe de Crédito
Como Averiguar dónde está parado - Antes de comenzar con la reparación de su propio crédito, querrá obtener copias de sus informes de crédito completos de las tres agencias Experian, TransUnion y Equifax.
Puede obtener sus informes verdaderamente gratis, una vez al año, en annualcreditreport.com o llamando al 1-877-322-8228.
Los puntajes de crédito varían de 300 a 850. Un puntaje de entre 700 y 740, según el método de puntaje utilizado, se considera un "buen crédito" y generalmente es suficiente para calificar para las mejores tarjetas de crédito y las tasas de hipotecas más bajas.
Proceso de ¿Como Corregir errores en los informes de crédito?
- Si encuentra errores, a disputarlos
- Detener el sangrado
- Pagar todas las facturas a tiempo
- Pagar los saldos de las tarjetas de crédito
- No solicitar un nuevo crédito
1. Si encuentra errores, a disputarlos
El siguiente paso en la reparación de crédito es disputar información incorrecta en su informe de crédito. Los errores no son comunes, pero ocurren. Por supuesto, a veces el mal crédito es solo su culpa. No debe tratar de argumentar información precisa, pero si ve errores, incluso pequeños, vale la pena limpiarlos. Así es cómo:
Una vez que tenga a mano la copia de su informe de crédito completo, verifique su información de identidad (número de Seguro Social, la ortografía de su nombre y dirección) y el historial de crédito.
Revise la lista de tarjetas de crédito, deudas pendientes y compras importantes. Si ve algún error o elemento cuestionable, haga una copia del informe y resalte el error.
A continuación, recopile toda la información de la que tenga que hacer una copia de seguridad, como los estados de cuenta bancarios, y haga copias de estos también. ¡Esto es importante! Las agencias de crédito no harán nada sin pruebas.
Escriba una carta a la agencia de informes de crédito específica que muestre la falsedad, ya sea Experian, Equifax o TransUnion.
Explique el error e incluya una copia del informe resaltado junto con su documentación.
Aunque ciertas agencias ahora le permiten presentar disputas en línea, no es una mala idea enviar esta carta por correo certificado y guardar una copia para usted. La agencia de informes tiene 30 días a partir de la recepción de su carta para responder. La Comisión Federal de Comercio brinda asesoramiento sobre cómo ponerse en contacto con las agencias de crédito sobre discrepancias.
2. Detener el sangrado
Una vez que resuelva los errores en su informe de crédito, es hora de asegurarse de que no siga gastando más de lo que puede pagar cada mes.
¿Por qué es esto tan importante? Es porque solo hay tres cosas simples que hacer para reparar el mal crédito:
- Pague todas sus facturas a tiempo
- Pagar deuda (especialmente deuda de tarjeta de crédito)
- Evite solicitar crédito
Pero antes de poder hacer estas cosas, debe asegurarse de no gastar más de lo que gana, necesita un presupuesto.
3. Pagar todas las facturas a tiempo
¡Si desea reparar un mal crédito, debe comenzar a pagar todas sus facturas mensuales a tiempo, períódicamente!
Si está atrasado en alguna factura, póngase al día tan pronto como pueda. Los pagos a tiempo son el factor más importante para su puntaje de crédito. En pocas palabras, su crédito no mejorará hasta que pueda pagar cada factura de manera sistemática a tiempo.
4. Pagar los saldos de las tarjetas de crédito
Tome el control de sus tarjetas de crédito mediante el pago de sus saldos.
Si tiene saldos pendientes, haga espacio en su presupuesto para pagar estas deudas poco a poco, cada mes hasta que desaparezcan.
Conozca sus límites de crédito y haga todo lo posible por mantenerse bien por debajo del máximo al cargar artículos.
Eso es porque las agencias de crédito analizan su carga de deuda como una proporción. Si cobra $500 en una tarjeta que tiene un límite de $1,500, ha usado el 33 por ciento, lo cual es mejor para su puntaje de crédito que la misma cantidad en una tarjeta que tiene un límite de $1,000 (50 por ciento), ambos son mejores que ser maximizado (100 por ciento).
Pague las tarjetas de crédito, pero no las cancele. La cantidad total de crédito disponible afecta su puntaje, incluso si no debe nada.
5. No solicitar un nuevo crédito
Finalmente, resista la tentación de abrir una nueva tarjeta de crédito, incluso cuando una tienda le ofrezca un descuento en su compra sólo por obtener la tarjeta.
Cada vez que solicite un crédito aparece en su informe de crédito como una “consulta difícil” y si tiene demasiados dentro de dos años, su puntaje de crédito sufrirá. En general, un consumidor con buen crédito puede solicitar crédito varias veces cada año antes de que comience a afectar su puntaje de crédito. Sin embargo, si ya está comenzando con un crédito por debajo del promedio, estas consultas pueden tener un mayor impacto en su puntaje y retrasar su objetivo final de ver cómo aumenta su puntaje de crédito.
Resumen: Comience mirando sus informes de crédito para tener una idea de su posición.
Si ve algún error, discútalo con las agencias de crédito. Luego, concéntrese en pagar las deudas de sus tarjetas de crédito mientras hace el pago de cada factura a tiempo. Mientras tanto, no solicite un nuevo crédito. Básicamente, para reparar su crédito, necesitará limitar su uso del crédito.
Puede tomar meses o incluso un par de años para que su puntaje de crédito mejore, pero si planea comprar una casa nueva o asumir cualquier otra gran deuda, vale la pena.
OJO: La agencia de crédito tiene 30 días para verificar la información. Comprobarán con el crédito o el prestamista original para que le proporcione la verificación. También pueden pedirle que proporcione documentación: siempre envíeles copias y conserve sus originales.