Sin crédito o un puntaje de crédito bajo puede dificultar la recepción de un préstamo

Sabemos que puede ser difícil generar el crédito que necesita para desarrollar su negocio.

Sin crédito o un puntaje de crédito bajo puede dificultar la recepción de un préstamo, lo que dificulta el crecimiento de su negocio. Esto puede ser especialmente cierto cuando está comenzando un negocio sin mucho flujo de caja. Pero cada negocio tiene que comenzar en alguna parte: muchas pequeñas empresas enfrentan este problema exacto.

Desarrollar el crédito de su empresa es un proceso y no va a suceder de la noche a la mañana, pero puede hacerlo. Armado con el conocimiento adecuado y un plan de acción para guiarlo, puede establecer su nuevo negocio en el camino hacia una excelente calificación crediticia.

Comience con su presupuesto
Un buen puntaje de crédito comercial se basa en la salud financiera de su negocio. Entonces, ¿cómo pone en forma sus finanzas? El primer paso es hacer un plan concreto y factible con objetivos realistas y pasos claros para alcanzarlos. Si bien los detalles del proceso de calificación crediticia son deliberadamente opacos, hay algunas áreas generales que su plan debe abordar. Deberá asegurarse de estar al día con todas sus deudas: retrasarse en los pagos afectará su crédito. También querrá asegurarse de que sus gastos sean manejables a la luz de sus flujos de efectivo. Finalmente, deberá analizar su nivel de deuda general en comparación con su flujo de efectivo; si es demasiado alto, corre un mayor riesgo de incumplimiento y su puntaje será menor.

Entonces, comience con su presupuesto. Esto puede parecer sentido común, pero muchas Startups no lo consideran. ¿Cuáles son sus gastos? ¿Y cuál es su flujo de caja? Si sus gastos son mayores que sus flujos de efectivo ¿es una función de la novedad de su negocio o es un problema con su modelo de negocio subyacente? Algunas empresas tardan un tiempo en generar flujos de efectivo positivos, y eso está bien, pero siempre debe moverse en esa dirección. Si no es así, es posible que deba reevaluar su plan de negocios y encontrar formas de aumentar sus ingresos y reducir sus gastos. La buena noticia para las empresas de nueva creación es que el tamaño general de sus flujos de efectivo no importa tanto como la relación entre sus ingresos y sus gastos. Si está ganando más de lo que está gastando, eso aumentará su puntaje, independientemente de si está ganando unos pocos miles de dólares al mes o unos pocos millones de dólares al mes.

Es posible que desee reunirse con un asesor financiero para hablar sobre formas específicas de administrar su presupuesto. Las finanzas saludables no solo son buenas para su puntaje de crédito, ¡son cruciales para su negocio!

Los préstamos pueden ayudar o dañar
Puede parecer contradictorio que pedir dinero prestado puede ser una forma de generar crédito, ¡pero es cierto! Tomar préstamos y pagar sus obligaciones financieras según los términos del acuerdo de préstamo, puede mostrar a sus prestamistas que usted es solvente, lo que abre la puerta a más crédito en el futuro.

De hecho, puede ser difícil aumentar su puntaje de crédito sin un préstamo o línea de crédito. Esto se debe a que a los prestamistas les gusta ver que cuando tiene deudas, sabe cómo administrar adecuadamente las obligaciones y expectativas que conlleva. Necesita un historial de gestión exitosa de su deuda para dar a los prestamistas una razón para confiar en usted en el futuro.

Pero si su puntaje de crédito es bajo, ¿cómo puede obtener un préstamo o una línea de crédito en primer lugar? Tiene un número de opciones. Por ejemplo, puede garantizar personalmente un préstamo para pequeñas empresas de un banco. También puede buscar prestamistas alternativos, como microprestamistas, que atienden específicamente a nuevas empresas sin un extenso historial crediticio. Y esos préstamos anticipados serán por montos bajos: no puede obtener préstamos grandes sin una calificación crediticia sólida. ¡Pero eso está bien! Todavía puede usar ese efectivo para respaldar su negocio y obtener pequeños préstamos también ayuda a garantizar que no se sobreponga. Pedir prestado de manera responsable mejorará su puntaje, pero quedarse atrasado en un préstamo lo perjudicará: se trata de equilibrar lo que su empresa puede administrar.

Nuevamente, la cantidad total de su flujo de caja no importa tanto aquí como lo que haga con ella. Demuestre que puede pedir prestado y pagar responsablemente dentro de su presupuesto y que su crédito mejorará.

Las compras responsables muestran un buen sentido comercial
A medida que obtiene esos pequeños préstamos desde el principio, asegúrese de tener un plan razonable, sobre cómo utilizar sus ingresos. Sepa qué compras son cruciales y cuáles pueden esperar. De esa manera, demuestra que sabe cómo manejar el efectivo de manera responsable y también evita tener que pedir más préstamos y terminar con demasiadas deudas.

Comprar usado puede generar grandes ahorros, y puede ser igual de rentable a largo plazo. Si se encuentra en un entorno industrial o agrícola, por ejemplo, el equipo puede ser un costo inicial importante. Antes de invertir grandes sumas de dinero en un costoso equipo nuevo, investigue si ese mismo equipo se puede comprar usado. Algunos expertos estiman que puede comprar ciertos equipos usados con hasta un 80% de descuento sobre el nuevo precio de etiqueta.

Comprar de manera inteligente también es clave. Piense detenidamente sobre lo que su negocio realmente necesita y ajuste esas necesidades al préstamo. En otras palabras, planifique sus compras en función de cuánto puede pedir prestado en lugar de pedir prestado para hacer todas las compras que desee. Una vez más, eso lo ayuda a mantener su negocio ágil y eficiente, evitando endeudarse en exceso.

Esto es especialmente importante cuando tiene un flujo de caja bajo: la forma en que gasta cada dólar es importante. Administrar con un presupuesto ajustado no siempre es fácil, pero hacerlo de manera eficiente aumentará su puntaje.

Paga tus cuentas
Ya discutimos cómo pagar la deuda de su préstamo de manera responsable, podría mostrar a los acreedores que usted merece una mayor responsabilidad financiera. El mismo principio se aplica al pago de sus facturas a tiempo. Si desea pagar sus gastos todos los meses, a tiempo, está generando evidencia de un historial creíble de gestión financiera inteligente. Esa información se informa directamente a las agencias de crédito y un registro perfecto de pagos aumentará significativamente su puntaje de crédito comercial. Por el contrario, una larga historia de pagos atrasados puede demostrar que usted es un riesgo de crédito.

Además, pagar las facturas a tiempo es simplemente una buena práctica comercial. Mantiene la buena voluntad con sus proveedores y prestamistas y evita perder dinero mediante multas y recargos.
¿Pequeños flujos de efectivo? No es un problema. O sus facturas se pagan o no, no importa cuánto dinero ingrese. Solo asegúrese de presupuestarlas y pagarlas diligentemente en su totalidad cada mes.